Безналичное общество. к чему приведет отказ от наличных денег в мире и россии

Что делать, если должник не возвращает деньги по расписке

Сначала стоит попробовать урегулировать вопрос в досудебном порядке. В этом случае можно составить дополнительное соглашение, по которому заемщик обязуется вернуть долг к новой дате.

Если должник вернуть средства отказывается, то ему можно направить официальную претензию. В ней нужно указать:

законодательные нормы для возврата долга;
требование вернуть средства;
дальнейшие шаги, например, обращение в суд.

Претензии направьте заказным письмом. Обязательно сохраните второй экземпляр, приложите к нему почтовое извещение о получении письма. Это можно использовать в качестве доказательства в суде.

Если должник получил претензию и не вернул деньги, через 30 дней можно обращаться в суд.

Заявление для долгов до 500 тысяч подается в мировой суд — он рассматривает вопрос в упрощенном порядке. Присутствие сторон в этом случае необязательно.

Судья вынесет судебный приказ, который направит сторонам.

Если должник не оспорит решение в течение десяти дней, кредитор может обратиться в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Тогда приставы на основе судебного приказа начнут исполнительное производство.

Если у должника появятся возражения или сумма долга выше полумиллиона рублей, то дело будут рассматривать уже в суде общей юрисдикции.

Расходы

Если иск подает физлицо, предусмотрена пошлина в размере 300 рублей. Ее платит ответчик. Если иск подает юрлицо, размер пошлины составит 6 000 рублей.

Третий – не лишний

«Передача денег — один из ключевых моментов любой сделки с недвижимостью, — считает Александр Жилевский, президент Нижегородской гильдии сертифицированных риэлторов. — Потому что право собственности переходит от продавца к покупателю только после регистрации в Управлении Росреестра, снятия всех проживающих с учета и физического освобождения квартиры. Поскольку процедура растянута во времени, то и передача денег должна проходить частями: либо через банковскую ячейку, либо через расчетный счет. Способ передачи денег должен быть указан в договоре. И разумнее поручить это дело третьему лицу, которому доверяют и продавец, и покупатель. В роли такого третьего лица может выступить опытное агентство недвижимости».

«Вопрос передачи денег – самое тонкое место в процессе проведения сделки, — подтверждает и Марина Федотова, заместитель генерального директора АН «Адрес». — К сожалению, законодательством эта процедура не оговаривается. Поэтому, в зависимости от квалификации компании, которая участвует в сделке, предлагаются разные варианты взаиморасчетов.
При заключении сделки есть два ключевых момента: заключение договора купли-продажи и регистрация его в Управлении Росреестра. Временной разрыв между ними составляет, как минимум, месяц. Идеальный вариант (получение денег после регистрации) встречается нечасто, так как в основном выстраиваются цепочки. Да и, согласитесь, месяц ожидания для продавцов и покупателей — это немалый срок. Приходится использовать различные технологии: привлекать банки, организовывать расчеты через банковскую ячейку, лицевые счета…
Надо отметить, что в некоторых регионах изыскали возможность сократить срок регистрации, что, конечно, упрощает работу по организации взаиморасчетов и улучшает ее качество. У нас сокращены только сроки регистрации сделок по ипотеке.

В последнее время рынок претерпевает изменения, частные маклеры пытаются бороться за клиента с агентствами недвижимости, но они не могут обеспечить безопасность в полной мере. Печально, но мы снова слышим о том, что люди передают деньги в случайных местах (в машине, прямо в отделении УФРС), где невозможно толком не только пересчитать банкноты, но и вообще понять, что происходит. С другой стороны, к нам стали обращаться клиенты, которые сами нашли друг друга. Они уже практически завершили сделку и приходят в агентство только за одной услугой – помочь организовать взаиморасчеты. Люди готовы платить за безопасность. А такие услуги могут оказывать только ведущие сертифицированные компании.

Сертифицированные компании на этапе подачи документов для сертификации все технологии взаиморасчетов предлагают на согласование комиссии. В эту комиссию входят представители правоохранительных органов, администрации города, представители Облпотребнадзора (общество защиты прав потребителей), юристы, представители ведущих компаний по недвижимости. Поэтому предлагаемые схемы являются законными и наиболее безопасными.

Технология передачи денег предусматривает ряд соглашений между покупателем и продавцом, в том числе схему дробных выплат: часть после заключения договора, часть — после оформления выписки, освобождения квартиры, регистрации и так далее.
Поскольку каждая сделка уникальна, мы готовы предложить для каждого конкретного случая оптимальную законную схему, которая гарантирует безопасность продавца, покупателя и всех лиц, принимающих участие в сделке

Неважно, идет ли речь о коммерческой недвижимости или о жилой. За тринадцать лет работы у нас, например, не было ни одного случая жалобы по этому поводу

Не было проблем ни с фальшивыми деньгами, ни с недостачей суммы, ни с оформлением расписок. А грамотное оформление каждого документа имеет немалое значение. Когда через полгода после сделки с недвижимостью человек приходит в налоговые органы, например для оформления налогового вычета, информация о том, что документы (в частности, расписки) оформлены ненадлежащим образом, может выбить из седла. Где теперь найдешь продавца?

Если человек хочет максимально обезопасить передачу денег, лучше обратиться в сертифицированные компании. Ведущим агентствам с большим опытом работы репутация дороже, чем сиюминутная прибыль. Их схемы расчета могут варьироваться, тем не менее, есть гарантии, что сделка пройдет, как задумано. К сожалению, частный маклер, который чаще всего оказывает услуги консультационного типа, обеспечить безопасность в этом случае не в силах.

Интересные факты из истории денег

Когда появилось народное хозяйство, общество жило за счет обмена товара на товар. В качестве обменных единиц люди использовали скот, рыбу, мясо, ткани, украшения и меняли то, что имеют на то, в чем нуждаются.

в Мексике деньгами выступали какао-бобы;
на островах Океании монетами служили ракушки;
в странах Севера (Канада, Аляска, северные широты России) для получения товаров первой необходимости предлагали шкуры ценных животных;
когда люди поняли, что обменом не всегда удобно пользоваться, догадались изобрести металлические деньги (бронза, медь, серебро и золото)
первые чеканные монеты появились в VII веке до нашей эры, но раскопки еще ведутся, и мы не знаем, как далеко нас может завести история;
910 год можно считать годом рождения бумажных денег. Появились они в Китае;
в России бумажные деньги появились в 1769, в период правления императрицы Екатерины II. Они были достоинством от 25 до 100 рублей и подлежали свободному обмену на медные монеты

Как видите, использование денег — это не только искусство, но и необходимость, которую диктует современная жизнь.

Для начала

Подумайте, сколько вы готовы потерять в случае невозврата

Главный принцип, которым должен руководствоваться грамотный кредитор — нельзя давать деньги в долг, причиняя ущерб себе или своей семье. Отдать последние сбережения, из благих побуждений, может показаться прекрасной и благородной идеей, пока заёмщик не начнет придумывать отговорки, чтобы не отдавать долг.

Одалживать можно только тогда, когда имеется финансовая подушка, часть которой можно выделить «на благотворительность» без ущерба для собственного положения. В таком случае, даже если должник вовремя не вернет деньги, это не отразится на благосостоянии кредитора.

Оцените риски

Очень важно понимать, кто именно просит в долг, и зачем ему понадобились средства. Перед тем как принять решение, кредитору стоит выяснить следующее:

Есть ли у человека, который обратился к Вам за финансовой помощью, регулярный доход. Тот, кто постоянно испытывает нехватку финансов и не получает стабильный доход, вряд ли сможет вовремя вернуть всю сумму, которую получил в долг.
Сформировавшаяся репутация заёмщика. Если человек, который попросил в долг, неохотно выполнял свои финансовые обязательства перед другими людьми или банками раннее, то и сейчас вряд ли быстро и в добровольном порядке вернёт Вам деньги.
Одалживать деньги на дорогую одежду, путешествия, свадьбу и развлечения будет только финансово безграмотный человек. На такие цели давать в долг нельзя никому. Оправданная цель займа — срочное лечение или другие обязательные непредвиденные расходы.

Если по всем признакам заёмщик характеризуется как добросовестный человек, можно подумать над тем, чтобы занять ему нужную сумму или хотя бы её часть.

Не бойтесь говорить НЕТ

Как бы не было сложно в моральном отношении, научитесь говорить НЕТ. В будущем это короткое слово сохранит вам кучу времени и нервов.

Способы, как максимально корректно «отмазаться»:

Cказать, что деньги находятся на срочном вкладе, которые нельзя выдернуть без штрафных санкций.
Вложили все в бизнес.
Отдали на хранение жене/мужу, а там «без вариантов».
Семейный бюджет уже расписан и свободных средств нет.
Мама\папа хотят купить лодку\машину — все передали им.

Тем более, в случае отказа заемщику, кредитор ничего не теряет. Он предоставляет свои средства, поэтому имеет полное право распоряжаться ими по своему усмотрению и самостоятельно определять условия выдачи заёмных средств. Если есть подозрения, что долг вернут не в полном размере, или есть риск вообще потерять всю сумму, то лучше в помощи отказать.

Предложите составить договор

Наивно полагать, что самые близкие люди вернут деньги вовремя. Именно родственники славятся самым высоким процентом невозвратов. Не нужно стесняться предложить подкрепить устную договорённость письменно. Простейший способ сделать это — написать расписку. В ней указывается сумма, которую получает заёмщик, и срок, в течение которого её нужно вернуть.

Скачать образец договора в форматах PDF и Docx:

Если сообщить родственнику о намерении составить договор совсем неудобно, советую обратить внимание на лайфхаки, которые я узнал после своего негативного опыта:

Можно сослаться на налоговые вычеты при одалживании денег. Сказать, что договорённость будет взаимовыгодной. Он получает нужную сумму, а вы — скидку по налогам. Конечно же, это не так: налоговая не предоставит вам никаких льгот, если вы спонсируете другое физическое лицо.
В качестве альтернативного варианта можно сообщить и о том, что деньги, которые Вы собираетесь дать в долг, в данный момент находятся в обороте паевого фонда, инвестированы в акции, и для того чтобы их предоставить, нужно письменное обоснование для брокера/управляющего.

Если заёмщик и правда собирался вернуть долг, то никакая расписка или договор его не смутят. Родственнику, интересующемуся причиной таких жестких мер, всегда можно ответить, что это просто рекомендация юриста, а все радикальные методы воздействия никогда не будут применены к порядочному и добросовестному заемщику.

Важные аспекты взаимодействия с наличными

При работе с наличными деньгами существует несколько важных аспектов, которые стоит учитывать:

1. Безопасность

При хранении и передаче наличных денег необходимо проявлять особую осторожность

Важно следить за тем, чтобы деньги не попали в руки мошенников или не были потеряны

2. Отсутствие отслеживания. Когда вы платите наличными, нет возможности отследить вашу транзакцию. Это может быть как плюс, так и минус, в зависимости от конкретных обстоятельств.

3. Ограниченность денежных средств. Когда вы полностью осуществляете платежи наличными, вам нужно иметь достаточное количество денег с собой. Если у вас возникнут неожиданные расходы, у вас может не быть достаточно наличных, чтобы их покрыть.

4. Удобство и скорость. В определенных ситуациях, особенно при проведении небольших транзакций, использование наличных может быть намного более удобным и быстрым способом оплаты.

5. Некоторые ограничения. Существуют определенные ограничения на суммы наличных денег, которые вы можете использовать для оплаты. Кроме того, банки и другие финансовые учреждения могут взимать комиссии за обслуживание наличных средств.

Учитывая все эти аспекты, важно принимать решение о том, как оплачивать товары и услуги в каждой конкретной ситуации, исходя из ваших личных предпочтений и конкретных обстоятельств

Откуда берутся деньги и кто их контролирует?

В России национальную валюту выпускает Центральный Банк России. Он определяет, планирует количество необходимых денег для экономики, запускает процесс создания монет и банкнот.

По заказу Банка РФ банкноты печатает государственная компания «Гознак». Монеты чеканят монетные дворы в Санкт-Петербурге, Москве.

Банк России контролирует эти деньги, прогнозирует сколько средств понадобится для экономики в ближайшем будущем. До печати указывается точное количество необходимых купюр разным номиналом и месторасположение – что отвезти на юг в Краснодарский край, а что отправить в Сургут к нефтяникам.

Наличные, или как их еще можно назвать, физические деньги – лишь определенная часть всех денег РФ. Остальные – безналичные, которые находятся на счетах организаций и граждан в разных банках. Эти деньги создают коммерческие банки посредством депозита, кредита.

Необходимую степень защиты купюрам гарантирует комплексная печать. Каждый ее этап уникальный, а технологии, качество, состав материалов находятся в строгом секрете:

Офсетная печать. Сначала на любую банкноту наносят специальную пленку, которая будет защищать краску от воды, влаги.
Орловская. Краску наносят на нужную форму, а потом на уникальную бумагу. В ходе печати на купюре появляются градиентные переходы с одного цвета в другой.
Высокая. На купюре создается выпуклый рельеф, где будут нанесены номера купюры, серия.
Металлографическая. На этом этапе наносят очень точные микроскопические рисунки для идентификации. Для производства используется качественная особенная бумага с высокими показателями прочности. От нее зависит устойчивость купюры к истиранию, воздействию внешних факторов окружающей среды – влаги, света, тепла.

Учитывая степень защиты, технологию производства новых купюр становится очевидно – дома напечатать или нарисовать новые банкноты не получится. Мало того, что это незаконно, так и попросту невозможно.

Экономические последствия наличных платежей

Использование наличных денег в современной экономике сопровождается рядом экономических последствий. Во-первых, наличные платежи способствуют увеличению объемов наличных денег в обращении. Это может привести к инфляции, так как увеличение денежной массы может превышать рост производства товаров и услуг. Инфляция в свою очередь может негативно сказываться на экономике страны через повышение цен на товары и услуги, ухудшение покупательной способности населения и нестабильность финансовой системы.

Во-вторых, использование наличных платежей может вести к утрате информации о фактах транзакций. Сделки, осуществляемые наличными, не оставляют следов и не регистрируются в электронных платежных системах. Это может осложнить контроль за финансами и создать условия для нелегальных операций, таких как отмывание денег и уклонение от уплаты налогов. Такие практики могут негативно повлиять на экономику страны, так как снижают размеры налоговых поступлений и создают неравные условия для бизнеса.

Кроме того, использование наличных платежей часто связано с дополнительными затратами и рисками. Клиенты могут сталкиваться с проблемами, связанными с подделкой денежных знаков и мошенничеством. Также необходимо учесть затраты на хранение, транспортировку и обмен наличных денег, которые могут быть непропорционально высокими по сравнению с электронными платежами. Более того, использование наличных платежей неэффективно с точки зрения временных затрат и может вызывать очереди и задержки при проведении транзакций.

Таким образом, наличные платежи имеют свои экономические последствия, которые необходимо учитывать при рассмотрении их смысла и особенностей в современной финансовой системе. Несмотря на некоторые преимущества, использование наличных платежей может быть связано с рисками для экономики, потерей информации о сделках и дополнительными затратами для клиентов и бизнеса.

Виды безналичных платежей

Банковские карты

Это, пожалуй, самый распространенный способ безналичной оплаты. Вы можете использовать кредитные или дебетовые карты для совершения покупок в магазинах, онлайн-магазинах или для снятия наличных в банкоматах.

Электронные кошельки

Это цифровые кошельки, которые позволяют хранить деньги и осуществлять платежи без использования физических карт.

Системы денежных переводов

Такие системы позволяют отправлять и получать деньги без необходимости физического перемещения наличных. К ним относятся Western Union, MoneyGram и другие.

Интернет-эквайринг

Это процесс приема электронных платежей через интернет. Компании используют интернет-эквайринг для обработки платежей от клиентов, которые покупают товары или услуги онлайн.

Мобильные платежи

Речь идет про использование мобильного телефона для осуществления платежей. Для этого используются специальные приложения, которые позволяют проводить операции с помощью технологии NFC (Near Field Communication). Эта технология позволяет обмениваться данными между двумя устройствами, находящимися на расстоянии около 10 см друг от друга.

Криптовалюты

Цифровые активы, которые защищены криптографией и не контролируются ни одним государством или организацией. Они могут использоваться для оплаты товаров и услуг, перевода денег без посредников и анонимного хранения ценностей.

Недостатки безналичной оплаты

Необходимость открытия банковского счета и получения карты.
Возможность мошенничества со стороны третьих лиц при использовании банковских карт или интернет-банкинга.

Основные функции денег

Сущность денег проявляется наиболее полно в единстве их функций. Можно выделить следующие основные функции денег:

Деньги, как мера стоимости — деньги позволяют измерять стоимость товаров. В данном случае речь идет не столько о реальных, сколько об идеальных (представляемых мысленно) деньгах.

Деньги, как средство обращения — деньги выступают в качестве посредника при обмене товаров.

Деньги, как средство накопления — деньги могут формировать богатство

При этом они изымаются из сферы обращения и превращаются в ценности (золото, недвижимость, ценные бумаги), способные сохранять покупательную способность в будущем, противостоя инфляции.

Деньги, как средство платежа — что проявляется при продаже товаров в кредит или рассрочку, а также при отложенной во времени оплате услуг.

Деньги, как мировые деньги — эта функция закрепляется за наиболее устойчивой, важной и общепризнанной денежной единицей. Мировые деньги позволяют совершать обмен товарами и расчеты между различными государствами, у каждого из которых есть своя национальная валюта.

Многие западные экономисты признают только первые три из перечисленных функций денег: мера стоимости, средство обращения и средство накопления. Две другие функции, по сути, вытекают из первых трех. Могут выделять и 7 функций денег и больше. Но все это уже излишняя детализация.

Дай себе правильную установку

«Деньги придут, если вы дадите правильную установку – денежные средства должны прийти только ко мне и для меня, для моих потребностей и желаний!!!» И вот когда вы станете зарабатывать деньги с такой установкой, увидите, что средств вам хватает с избытком для себя любимого, да еще и родным остается некоторая часть. То есть, желая заработать для себя, вы зарабатываете столько, что хватает и на выплату долга. И наоборот, желая заработать денег на покрытие долга, приводит к уменьшению потока денег. Удивительно, но эта теория работает на все 100%. Я испытала это на своем опыте.

Не бойтесь следовать этому правилу, это есть сила мысли, и правильное ее построение формирует нужные события

Говоря о долге, как и о другой какой-то проблемной ситуации, в которой мы можем оказаться, обратите внимание на такой факт: даже если вы смогли отдать деньги, но при этом не отработали правильного отношения к самому процессу возврата долга, к себе, к кредитору, жизнь вас может снова вернуть в похожую ситуацию

Поэтому не цепляйтесь за долги, относитесь к этому как можно проще. Чаще оглядывайтесь вокруг, напоминая себе, сколько радости преподносит вам жизнь, а не финансы. А как отдать долг? Просто примите его за стимул для более эффективного усовершенствования образа мышления. Пройдя эту ситуацию, вы выучите еще один хороший урок.

Как отдавать долги, чтобы деньги водились

Предлагается ряд примет, рекомендованных к исполнению:

Важно правой рукой брать у человека деньги, отдавать только левой. В неподходящие по астрологическим приметам дни возвращать наличные разрешается при крайней необходимости

Передавать их непосредственно из своих рук в чужие руки нельзя. Рекомендовано воспользоваться бумажным конвертом. Приметы отмечают, что брать финансовые обязательства можно у благоприятно настроенных людей. Так отсутствует риск передачи негатива через наличные. Никогда нельзя присваивать чужие купюры – они принесут несчастья, все, что было взято, нужно вернуть своевременно.

Основные ошибки

Основные ошибки при написании расписки:

При составлении не индивидуализировано лицо, получившее денежную сумму, и отсутствуют сведения о кредиторе. Правильно заполненный документ всегда содержит паспортные данные заёмщика и кредитора. Доказать, кто именно получил и выдал денежные средства, не должно составлять труда.
Не указан факт получения средств. Используются только формулировки вроде «договорился о займе», «обязуюсь вернуть». Правильно написанный документ обязательно должен отражать факт получения займа: «получил в качестве займа от …. денежную сумму в размере …. рублей».
Не указан срок и условия возврата.
Расписка напечатана на компьютере.
В документе есть исправления.

Что такое долговая расписка

Расписка подтверждает факт того, что один человек занял деньги у другого или взял в пользование вещь на определенный срок на оговоренных условиях.

Такой документ защищает интересы и заемщика, и заимодателя — кредитора. Для первого это подтверждение того, что он взял определенную сумму, а не украл деньги и обязуется вернуть их в определенное время. Для заимодателя — это гарантия того, что он получит деньги обратно в определенное время.

Какие гарантии дает расписка

Чтобы не перегружать юридическую и судебную систему и не создавать сотни актов и десятки кодексов, гражданские договоры решили упростить, а для спорных ситуаций использовать Гражданский кодекс РФ.

Долговая расписка — простой гражданский договор, который подтверждает факт передачи средств от одного человека другому. Так, расписка дает гарантию человеку, который дал деньги в долг, что он сможет вернуть их даже через суд.

Такой документ дисциплинирует заемщика. Он будет помнить, что не просто взял деньги, а обязался вернуть их в определенный срок и поставил подпись под юридическим документом.

Юридическая сила расписки

Документ имеет юридическую силу с того момента, как заемщик поставил под ней свою подпись. Свою силу документ потеряет только в тот момент, когда кредитор поставит свою подпись о получении денег.

Средство платежа

Как средство платежа, деньги применяются в следующих сферах:

Оплата труда работникам;
Платежи в финансовые фонды;
Дарение;
Платежи по долговым обязательствам;
Страхование имущества

В форме средства платежа деньги используют при продаже товара, при выплатах зарплаты, на оплату штрафов и в других случаях.

Как пример погашения долгового обязательства — это покупка товара в кредит. В таких случаях получается, что вы оплачиваете свой долг по кредиту.

Между моментом покупки и датой последнего платежа проходит некоторое время, поэтому могут поменяться условия.

Также могут поменяться кредитор и должник.

Что такое холдирование денежных средств?

Сам по себе термин «холдирование» является синонимом словосочетания «отложенный платёж». От стандартной операции списания оно отличается наличием двух этапов: деньги переводятся не сразу, а замораживаются на счете до тех пор, пока операция не будет одобрена торговой точкой. В период «заморозки» с ними ничего нельзя сделать: ни снять со счёта, ни использовать для других операций. По окончании заморозки определенной суммы на карт-счете, данная сумма будет списана в полном или меньшем объеме, исходя из логики проведения сделки.

Отложенную оплату используют по нескольким причинам:

при заказе товаров или услуг онлайн, в том случае, если карту клиента нужно проверить на возможность транзакции;
при оформлении и оплаты заказов, когда необходимо убедиться, что выбранный покупателем продукт или услуга и предварительно забронированные действительно могут быть ему предоставлены после оплаты;
в случае предоставления услуг, когда заранее неизвестна полная стоимость этих услуг (например аренда транспорта, такси и др.) до тех пор, пока не закончится срок завершения использования услуг.

Длительность удержания денег устанавливается разная: от пары дней до нескольких недель. Это зависит от специфики предоставляемой услуги и банка-эмитента держателя карты, обычно не превышает 3-4 недель.

Деньги как мера стоимости

Мера стоимости денег выражается в том, что деньги измеряют стоимость конкретного товара или услуги, что обеспечивает четкое функционирование рыночного хозяйства.

Функция меры стоимости разделяется на два подпункта — для измерения и для выражения стоимости. Ведь невозможно установить стоимость товара, если не привести сравнение с общепринятым стандартом, для которого эта стоимость установлена.

В пример можно привести те времена, когда стоимость товара или услуги определялась с помощью массы серебра и золота, эквивалентная стоимости предлагаемого.

Цену товара или услуги можно определить, если посчитать, сколько ресурсов было затрачено при производстве, сколько труда и времени ушло на то, чтобы произвести товар или оформить предложение по услуге. Но более целесообразным и точным будет выразить стоимость одного товара через стоимость другого.

Один товар может иметь разную стоимость, так как одного товара может существовать множество видов. Данный метод будет уместен при бартерном обмене.